В Україні помітно зросла кількість випадків блокування банківських карток та рахунків. Фінансові установи почали частіше реагувати на будь-які операції, що здаються підозрілими, посилаючись на норми фінансового моніторингу, передбачені постановою Національного банку №65 від 19 травня 2020 року. Документ дозволяє банкам ретельно перевіряти рух коштів, тимчасово блокувати рахунки та навіть закривати їх у разі порушень. Повідомляє сайт Kirovograd з посиланням на «Телеграф».
За даними юристів, найчастіше причиною блокування стає невідповідність операцій фінансовому профілю клієнта. Якщо на картку раптом починають надходити значно більші суми, ніж було задекларовано під час відкриття рахунку, банк може призупинити доступ до коштів, доки клієнт не підтвердить походження грошей.
Підозрілі перекази та операції з криптовалютою
Банки також звертають увагу на регулярні перекази від різних осіб — навіть на незначні суми від 500 до 1000 гривень. Такі транзакції можуть свідчити про підприємницьку діяльність, і тоді банк вимагає, щоб гроші надходили на рахунок фізичної особи-підприємця, а не приватний.
Окрему увагу установи приділяють операціям, які можуть бути пов’язані з торгівлею криптовалютою. Усі платежі, що надходять із бірж або криптоплатформ, автоматично викликають підозру, оскільки обіг цифрових активів в Україні поки офіційно не врегульований.
Небезпечні формулювання у призначенні платежу
Деякі слова у призначенні переказів можуть стати тригером для системи фінмоніторингу. Банки особливо реагують на фрази «за крипту», «обмін валют», «за товар» або «за послугу», якщо кошти надходять на приватний рахунок, а не ФОП. Також небезпечно часто вказувати «повернення боргу» — регулярність таких переказів (щодня або кілька разів на тиждень) сприймається як ознака неофіційної комерційної діяльності.
Нові ліміти на перекази
Від 1 червня 2025 року в Україні набули чинності нові обмеження для фізичних осіб на карткові перекази. Тепер щомісячний ліміт залежить від рівня фінансового ризику клієнта.
Для громадян із низьким або середнім рівнем ризику максимальна сума переказів обмежується 100 тисячами гривень на місяць. Клієнтам із високим рівнем ризику дозволено здійснювати не більше 50 тисяч гривень переказів на місяць.
Контроль у межах міжнародних вимог
Посилення фінансового моніторингу відбувається відповідно до зобов’язань України перед Міжнародним валютним фондом і Групою FATF. Вони вимагають від держави забезпечити повну прозорість грошових операцій громадян і недопущення відмивання коштів.
Таким чином, банки посилили перевірку фінансових операцій і дедалі частіше блокують рахунки, що викликають найменшу підозру у порушенні законодавства.